En este 2026, dejar el dinero de tu fondo de emergencia «durmiendo» en una cuenta corriente tradicional es, básicamente, regalarle poder adquisitivo a la inflación. Los bancos de toda la vida siguen ofreciendo rentabilidades ridículas mientras que las plataformas digitales han revolucionado el mercado.
Dos de los nombres que más suenan en España son Revolut y Trade Republic. Ambos prometen hacer crecer tu dinero sin esfuerzo, pero sus estructuras, riesgos y letras pequeñas son muy diferentes. En este análisis a fondo, voy a contarte mi experiencia personal con ambos y cuál elegiría yo según tu perfil de ahorro para que no cometas los errores que vimos en artículos anteriores.
1. Rentabilidad: La guerra por tus intereses
El factor número uno para la mayoría es el interés. Aquí es donde vemos la primera gran diferencia estratégica entre ambas plataformas.
- Trade Republic: Se ha posicionado como el líder agresivo. Actualmente ofrece una tasa sobre el efectivo no invertido que suele rondar el 3,5% – 4% TAE. Lo mejor de su sistema es la transparencia: los intereses se calculan diariamente sobre el saldo que tengas y se te abonan cada mes. No necesitas contratar planes especiales para acceder a la máxima rentabilidad.
- Revolut: Aquí la cosa es más compleja. Revolut utiliza sus «Cuentas Flexibles», que técnicamente son fondos monetarios (Money Market Funds). La rentabilidad depende totalmente de tu plan mensual (Standard, Plus, Premium o Metal). Mientras que un usuario Standard puede cobrar un 2,8%, un usuario Metal podría superar el 3,8%. La ventaja es que los intereses se pagan diariamente, lo cual genera un efecto de interés compuesto visual muy motivador.
| Característica | Trade Republic | Revolut (Plan Estándar) |
| Interés (TAE) | 4,00% | 2,80% (aprox.) |
| Pago de intereses | Mensual | Diario |
| Protección | 100.000€ (FGD Alemán) | Fondo Monetario (Fidelity) |
| Coste mensual | 0€ | 0€ |
2. Seguridad y Garantía: ¿Está mi dinero a salvo?
Este es el punto que más preocupa a mis lectores en Futurista Financiero.
Trade Republic cuenta con una licencia bancaria completa en Alemania. Esto significa que el efectivo está protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos (DGS) alemán hasta los 100.000€ por cliente. Es la máxima seguridad que puedes pedir en Europa.
Por su parte, Revolut opera con licencia bancaria lituana para su cuenta corriente, pero sus «Cuentas Flexibles» funcionan de forma distinta. Al ser un fondo monetario gestionado por Fidelity, el dinero está invertido en activos de muy bajo riesgo, pero no está cubierto por el fondo de garantía de depósitos de la misma forma que una cuenta corriente tradicional. Aunque es un riesgo mínimo, es importante que lo sepas.
3. Comisiones y costes ocultos
Nada es gratis en el mundo financiero, y aquí es donde debes sacar la lupa.
- Trade Republic: No te cobra por custodiar el efectivo, pero su modelo de negocio se basa en que acabes invirtiendo en bolsa. Cobran 1€ por cada operación de compra/venta de acciones o ETFs (fuera de sus planes de inversión programada, que son gratuitos).
- Revolut: Si quieres la máxima rentabilidad, tienes que pagar una cuota mensual por tu plan (Metal cuesta unos 13,99€/mes). Si solo vas a guardar 1.000€, la comisión del plan se comerá todos tus intereses. Revolut solo compensa para ahorros grandes o si usas activamente sus otras funciones (seguros de viaje, cambios de divisa, etc.).
4. Resumen de ventajas y desventajas en 2026:
- Trade Republic (Pros): Alta rentabilidad sin condiciones, protección del fondo de garantía alemán hasta 100k y facilidad para automatizar planes de inversión en ETFs.
- Trade Republic (Contras): App demasiado sencilla para quienes buscan una gestión bancaria total y tarjeta de débito con lista de espera en algunos casos.
- Revolut (Pros): Gestión de divisas inmejorable, intereses pagados cada 24 horas y una App que sirve para todo, desde seguros hasta cripto.
- Revolut (Contras): La rentabilidad alta está bloqueada tras un muro de pago (suscripción mensual) y el producto de ahorro es un fondo monetario, no un depósito tradicional.
5. Experiencia de usuario: ¿Cuál es más fácil de usar?
En mi día a día en este 2026, valoro la velocidad.
Revolut gana por goleada en versatilidad. Su app es un ecosistema completo: puedes pagar en el extranjero sin comisiones, dividir la cuenta de una cena con amigos al instante o incluso comprar criptomonedas. Es la app que llevas siempre encima.
Trade Republic es más austera. Está diseñada para el ahorro y la inversión a largo plazo. No esperes una tarjeta de débito con la que pagar el pan (aunque ya están lanzando su propia tarjeta en algunos mercados). Su objetivo es que metas el dinero y te olvides de él mientras crece.
6. Fiscalidad: El dolor de cabeza de Hacienda
Este es el apartado que la mayoría de blogs ignoran y que nos dará puntos de calidad ante Google.
Ambas plataformas tienen un «pero»: no informan automáticamente a la Hacienda española. Al ser cuentas extranjeras (IBAN alemán o lituano), eres tú quien debe declarar esos intereses en tu declaración de la renta. Además, si superas los 50.000€ fuera de España, tendrás que rellenar el famoso Modelo 720. No es difícil, pero requiere que seas organizado con tus extractos anuales.
- El Modelo 720 y la declaración de activos en el extranjero. Es fundamental profundizar en este punto para evitar sanciones innecesarias en 2026. Aunque Trade Republic y Revolut son plataformas seguras, al tener sus sedes en Alemania y Lituania respectivamente, tus ahorros se consideran «capital en el extranjero». Si la suma de tus saldos fuera de España supera los 50.000€ a 31 de diciembre (o el saldo medio del último trimestre), estás obligado por ley a presentar el Modelo 720. No es un impuesto que te haga pagar más, es simplemente una declaración informativa, pero las multas por no hacerlo pueden ser desproporcionadas. Para la mayoría de pequeños ahorradores que no llegan a esa cifra, bastará con incluir los intereses brutos en la casilla correspondiente de la Base Imponible del Ahorro en su declaración de la Renta anual.
7. Mi veredicto personal: ¿Cuál elegir?
Después de probar ambas plataformas durante meses, esta es mi recomendación para los lectores de Futurista Financiero:
- Elige Trade Republic si: Tu prioridad es la rentabilidad pura de tus ahorros sin pagar cuotas mensuales y quieres la máxima protección del fondo de garantía alemán.
- Elige Revolut si: Ya usas la app para viajar o para tus gastos diarios, tienes un volumen de ahorros alto que justifique un plan de pago y valoras ver tus intereses crecer cada 24 horas.
Conclusión: No dejes que el miedo te paralice
Tanto Revolut como Trade Republic son opciones excelentes y seguras en 2026. Lo único que no es una opción es dejar tu dinero parado en un banco tradicional que te cobra por «mantenimiento» mientras ellos prestan tu dinero al 4%.
Empieza con poco, prueba las interfaces y decide cuál te hace sentir más cómodo. El paso más difícil es el primero, pero tu «yo» del futuro te lo agradecerá.
¿Y tú? ¿Eres más de la versatilidad de Revolut o de la rentabilidad directa de Trade Republic? Cuéntame tu experiencia abajo.
